وام جعاله مسکن : آیا گرفتن وام به دردسرهایش می‌ارزد؟

دیر زمانی نیست که نام «وام جعاله مسکن» به گوش می‌رسد، اما همچنان بسیاری از افراد درباره این وام و شرایط آن چیزِ زیادی نمی‌دانند. در کشور وام‌های بسیاری توسط بانک‌ها و مؤسسات به مردم ارائه می‌شوند که بیشتر آنها کار راه بیانداز نیستند، وام‌هایی با نرخ سود بالا و بازپرداخت کوتاه مدت، بیش از آنکه درمان‌گر باشند، مشکلات مردم را بیشتر می‌کنند. اما هدف ما از این مقاله تحلیل جوانب مثبت یا منفی وام‌های بانکی نیست، بلکه ما تنها به معرفی و شرایط دریافت وام جعاله مسکن می‌پردازیم؛ با ویکی ساختمون همراه باشید.

وام جعاله مسکن چیست؟

این وام از طریق برخی بانک‌های کشور جهت تعمیرات و یا افزایش قدرت خرید خانه به مردم ارائه می‌شود. جاعل کسی است که وام را دریافت می‌کند و عامل جایی است که وام را ارائه می‌دهد. به‌طورکلی، وام جعاله به دو شیوه جعاله تعمیر و جعاله تکمیل موجود است، اولی برای تعمیرات جزئی و دومی برای تأسیسات و فونداسیون است.

وام جعاله تعمیر به چه مواردی تعلق می‌گیرد؟

این وام برای موارد زیر ارائه می‌شود:

• حفر یا ترمیم چاه
• سرویس حمام و دستشویی
• آشپزخانه 
• ترمیم یا آسفالت پشت ‌بام
• کاشی‌ کاری
• جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها
• لوله‌ کشی و سیستم گرمایش و سرمایش
• تعمیرات جزیی داخل ساختمان
• رنگ و نقاشی
• خرید انشعاب آب و برق
• لوله‌ کشی آب و گاز
• ترمیم سیم کشی معیوب ساختمان

وام جعاله تکمیل به چه مواردی تعلق می‌گیرد؟

این وام برای موارد زیر ارائه می‌شود:

• حیاط سازی
• نرده کشی
• کاشی ‌کاری
• موزاییک ‌کاری
• لوله ‌کشی گاز و آب
• نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش
• کابینت‌ گذاری
• تکمیل زیرزمین
• حفر چاه
• نصب موکت
• پارکت
• سرامیک
• تغییرات کلی داخل ساختمان

کدام بانک‌ها وام جعاله ارائه می‌دهند؟

بانک مرکزی مصوبه شورای پول و اعتبار جهت خارج کردن وام جعاله از انحصار بانک مسکن، دستور ارائه این وام را به بانک‌های مسکن، ملت، ملی، سپه، صادرات و بانک‌های دیگر با شرایط مختلف اعلام کرده است. بنابراین، افراد می‌توانند با رجوع به هر یک از این بانک‌ها اقدام به گرفتن این وام کنند.

راه‌های دریافت وام جعاله مسکن چگونه است؟

در زیر به شیوه‌های دریافت این وام اشاره می‌کنیم، لازم است هر کدام از شرایط زیر را با نیازهای خود تطبیق دهید:

دریافت وام جعاله از طریق اوراق ممتاز

همانند وام مسکن می‌توانید این وام را نیز از طریق اوراق ممتاز و بدون نیاز به سپرده‌گذاری دریافت کنید. جهت تعمیرات، مبلغ وام 10 میلیون و برای قدرت خرید خانه 20 میلیون است (با قیمت این روزهای خانه، این وام چیزی بیش از یک شوخی نیست!) باز پرداخت این وام پنج ساله بوده و با سود 17.5 درصد توسط وام گیرنده پرداخت می‌شود. در این روش وام گیرنده باید ۴۰ فقره اوراق ۵۰ تا ۶۰ دریافت کند و پس از آن وارد مراحل اخذ تسهیلات شود. ناگفته نماند، به ازای هر 500 هزار تومان می‌توان یک اوراق ممتاز خریداری کرد.

دریافت وام جعاله به صورت ترکیبی

همچنین می‌توانید پنج میلیون وام سپرده و پنج میلیون اوراق ممتاز با گذاشتن وثیقه دریافت کنید. در زیر می‌توانید از پنج روش اقدام به ارائه وثیقه به بانک مورد نظر نمایید:

سفته: می‌توانید از ۱۲۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات به عنوان سفته در بانک به امانت بگذارید، فقط برای ضامن نیاز به یک یا دو کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب دارید. همچنین می‌توانید از طریق ارائه یک گواهی و یا فیش کسر از حقوق این وام را اخذ فرمایید.

سپرده گذاری در بانک مسکن: در این روش نیازی به پیدا کردن ضامن ندارید و کافی است سپرده‌ای مساوی با ۱۱۰ درصد از مجموع اصل و سود تسهیلات را نزد بانک مورد نظر به امانت بگذارید.

ترهین شش‌دانگ از وثیقه غیرمنقول: با وثیقه قرار دادن اموال غیرمنقول (همانند زمین) که به معنای ترهین شش دانگی یکی از اموال غیر منقول است، می‌توانید اقدام به گرفتن وام جعاله مسکن کنید.

مراحل و شرایط دریافت وام جعاله

هر یک از شرایط زیر جهت دریافت این وام باید تهیه و به بانک مورد نظر تسلیم شود:

• وام گیرنده و ضامن او نباید به هیچ عنوان بدهی و یا چک برگشتی در سر رسید بانکی خود داشته باشند.
• قبل از دریافت وام، هزینه کارشناسی ملک باید به صورت کامل توسط وام گیرنده پرداخت شود.
• ملک مورد نظر شما برای وثیقه، نباید دارای وام جعاله تسویه شده باشد.
• برای دریافت این وام، باید تسهیلات جعاله قبلی تسویه شده باشد.
• تکمیل قرارداد داخلی و حسب مورد مراجعه به دفترخانه برای ترهین ملک

مدارک لازم برای دریافت وام جعاله

مدارک ضروری برای دریافت این وام به شرح زیر هستند:

• اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت ملک (سند باید به نام واگ گیرنده باشد)
• اصل و تصویر پایان کار ساختمانی
• ارائه قبض برق جهت دریافت کد پستی
• اصل و کپی کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه وام گیرنده
• تمامی مدارک شغلی و درآمد وام گیرنده همانند فیش حقوقی و موارد دیگر
• رسید پرداخت مبلغ کارشناسی ملک
• اصل و تصویر وکالتنامه (در صورت وجود وکیل)
• امضا و تکمیل فرم درخواست وام جعاله مسکن

نکته: تحویل کامل مدارک به معنای دریافت وام نیست، بلکه بانک پس از بررسی مدارک و تأیید، اقدام به ارائه وام می‌کند.

اقساط وام جعاله مسکن چگونه است؟

اقساط ماهانه وام ۲۰ میلیون تومانی جعاله با نرخ سود ۱۷٫۵ درصد در حدود ۵۰۴ هزار تومان و وام ۱۰ میلیون تومانی با همین مقدار سود باز پرداخت، برابر با ماهانه ۲۰۵ هزار تومان است. به طور کلی اقساط این وام بستگی به مقدار مبلغ دریافتی و شرایط حاکم بر باز پرداخت بانک مربوطه دارد.

کلام آخر

در تمام دنیا بانک‌ها و برخی مؤسسات وام‌هایی برای کمک به مردم جهت گذران زندگی ارائه می‌کنند، اما وام‌هایی که در ایران ارائه می شوند، اغلب به دلیل شرایط سخت گیرانه به وام‌هایی بی‌استفاده تبدیل می‌شوند. داشتن ضامن و کارمند دولتی برای بسیاری از مردم انجام شدنی نیست، یا امانت قرار دادن 110 درصد از اصل و سود وام برای دریافت وام جعاله، غیرمنطقی است!

110 درصد اصل و سود برای وام 20 میلیونی، چیزی در حدود 50 میلیون تومان می‌شود که وام گیرنده باید به عنوان سپرده در بانک مربوطه امانت بگذارد. این مبلغ این موضوع را پیش می‌کشد که: «اگر فردی 50 میلیون پول داشته باشد، چه دلیلی دارد به دنبال وام 20 میلیونی با سود بازپرداخت 17.5 درصد باشد؟»